抵押率规定有哪些？需要注意的事项有哪些？

  抵押率规定有哪些？需要注意的事项有哪些？
  
  抵押率规定是指借款人在借款时，以一定价值的物品抵押给贷款方，贷款方根据贷款金额本金加利息和抵押物的价格估价而折算出来的一个比率，贷款方会根据这个比率来确定风险高低，以确定是否贷款给借款人。那么抵押率规定具体有哪些方面?我们整理了相关资料，详细请阅读下文。
  
  一、抵押率的定义
  
  抵押率又称“垫头”，是抵押贷款本金利息之和与抵押物估价价值之比。合理确定抵押率，是抵押贷款管理中的一项重要内容。
  
  二、抵押相关物品的一般规定
  
  1、以房产做抵押。用房产做抵押，抵押率不得超过抵押物评估价值的七成;
  
  2、以土地使用权做抵押。用土地使用权做抵押的，抵押率不得超过六成;
  
  3、以汽车等交通工具。用汽车等交通工具做抵押的，抵押率不得超过其价值的五成
  
  抵押率=贷款本息之和÷抵押物估价×100%
  
  国内外银行抵押贷款的抵押率一般为70%左右，即住房按揭贷款中的七成按揭。确定抵押率的高低主要取决于借款人的资信程度、抵押物的品种、抵押物估价的准确程度、贷款期限等因素。依据前述的抵押权设定范围规定的抵押物，其抵押率的高低顺序一般是：有价证券(不含股票)、流动资产、房地产、其他固定资产和无形资产。其中国库券的抵押率最高，达90%左右。
  
  《民法典》（2021.1.1生效）第三百九十五条 【抵押财产的范围】债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：
  
  (一)建筑物和其他土地附着物;
  
  (二)建设用地使用权;
  
  (三)海域使用权;
  
  (四)生产设备、原材料、半成品、产品;
  
  (五)正在建造的建筑物、船舶、航空器;
  
  (六)交通运输工具;
  
  (七)法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。
  
  抵押人可以将前款所列财产一并抵押。
  
  三、抵押率的相关依据
  
  1、抵押物的适用性、变现能力选择抵押物适用性要强，由适用性判断其变现能力，对变现能力较差的，抵押率应适当降低。
  
  2、抵押物价值的变动趋势一般可以从以下方面进行分析。
  
  (1)实体性贬值，即由于使用磨损和自然损耗造成的贬值。
  
  (2)功能性贬值，即由于技术相对落后造成贬值。
  
  (3)经济性贬值或增值，即由于外部环境变化引起的贬值或增值。
  
  银行应根据抵押物的评估现值，分析其变现能力，充分考虑抵押物价值的变动趋势，科学地确定抵押率。
  
  四、抵押率确定需要考虑的因素
  
  (1)贷款风险。贷款风险与抵押率成正向变化。抵押率越高，风险越大，抵押率越低，风险越小。所以贷款人对风险大的贷款，采用降低抵押率来减少风险;风险小的，抵押率可高些。
  
  (2)借款人信誉。一般情况下，对那些资产实力匮乏、结构不当，信誉较差的借款人，抵押率应低些。反之，抵押率可高些。
  
  (3)抵押物的品种。由于抵押物品种不同，它们的占管风险和处分风险也不同。按照风险补偿原则，抵押那些占管风险和处分风险都比较大的抵押物，抵押率应当低一些，反之，则可定得高一些。
  
  (4)贷款期限。贷款期限越长，抵押期也越长，在抵押期内承受的风险也越大，因此，抵押率应当低一些。而抵押期较短，风险较小，抵押率可高一些。
  
  以上就是关于抵押率规定的相关资料，从规定来看，抵押率的确定跟抵押物的变现能力和适用性有非常大的联系，其实抵押物的变现能力是对抵押率确定高低一个最大的要素，但承担的风险也是最大，我们要根据抵押率的高低确定我们是否能承担同样的风险。

#史微微律师简介：男，法学学士，部门主任，中华全国律师协会会员。具有坚实的法律基础、清晰的逻辑思维和多元复合的知识结构...More>>