信用卡诈骗及恶意透支该如何认定
在构成信用卡诈骗罪当中,有一种比较常见的情形,就是行为人在使用信用卡的过程中存在恶意透支的情况,此时经过银行方面的催收,仍旧不偿还信用卡欠款,并且实际恶意透支数额达到了5000元的,则此时就会被认定为犯罪。那其中信用卡诈骗及恶意透支该怎么认定才好?本站我们将在下文中为你做详细解答。
照《刑法》第196条的规定,所谓“恶意透支”是指持卡人以非法占有为目的,超过规定限额或规定期限透支,并且经发卡银行催收后仍拒不归还的行为。而两高《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》对恶意透支作了更具体、更明确的规定,是指持卡人以非法占有为目的,超过规定限额或者规定期限透支,并且经发卡银行两次催收后超过三个月仍不归还的行为。
一、“恶意”,必须是有非法占有的主观故意。
要区别于有合理因素不能归还的情形。如果行为人在实施透支行为的当时,并不具有非法占有透支款项的主观故意,因而不能归还的情况,仍然属于民事调整的范围。
二、对于“透支”数额的认识。
1、绝对数额基点:刑法信用诈骗罪规定,只有“透支”在5000元以上,才是信用卡诈骗罪所要评价的行为。2、“超额”概念又具有相对性,“超额透支”的多少应该是相对于持卡人本人的收入、资产而言的。持卡人的收入、资产较多,“超额”的标准就高;反之,“超额”的标准就低。同样透支5万元,对于收入较低的打工者来说就是超额透支,而对亿万富翁而言就不能算是大量透支了。有些持卡人本身收入较高或者自身资产较多,其透支额度较高也是正常的。3、区分的关键在于将“超额”的绝对性和相对性结合起来,在“超额透支”5000元以上的前提下,根据持卡人个人收入、资产状况来判断是否是恶意透支型信用卡诈骗罪的“超额透支”。这样既保证了法律规定的适用,又能根据个人的不同情况进行具体区分。法律中规定的信用卡诈骗罪中的具体表现形式有四种,而恶意透支信用卡的行为,可以说就是其中最常见的,也是普通公民最容易构成的,当然即使有恶意透支的行为,如果实际的数额没有达到或者经过银行催收之后归还欠款的话,也是不能认定构成犯罪。对信用卡诈骗及恶意透支的认定,上文已经给出了答案,希望可以为你提供一些帮助。
总结:在构成信用卡诈骗罪当中,有一种比较常见的情形,就是行为人在使用信用卡的过程中存在恶意透支的情况,此时经过银行方面的催收,仍旧不偿还信用卡欠款...#南京律师 #南京债务律师 #南京离婚律师 #南京刑事律师 #www.nj64.com
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信用卡诈骗及恶意透支该如何认定
史微微律师
副主任 主办律师 执业5年
19850716853
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