中小企业融资真实案例中存在哪些问题
一个企业的发展壮大是与
中小企业融资真实案例中存在哪些问题
一个企业的发展壮大是与许多的因素有关的,那么中小企业融资真实案例中存在有哪些问题呢?原因又是什么?其实中小企业融资难已经成为现状,融资难的原因也是有多方面的,下面 的我们将为您解答关于中小企业融资中出现的问题,请继续阅读。
一、中小企业融资难的原因
中小企业融资难是一个长期存在的系统性问题,原因是多方面的。从企业的角度来看有三个关键的制约因素:
1、规模小,积累少,较难提供有效的抵质押担保
2、财务制度不规范,信息透明度差,信用状况较难给予客观评判;
3、普遍缺乏核心竞争力,业绩不够稳定,发展前景较难评估。从银行的角度为中小企业提供融资也存在现实性困难:
(1)由于直接融资渠道不畅,多元化融资平台还未全面向中小企业开放,导致中小企业大部分的资金需求依赖于银行信贷,融资压力集中于银行体系
(2)风险补偿机制不健全,中小企业贷款经营成本高,风险大,由银行独自承担,加重银行谨慎放贷
(3)不良贷款的税前核销政策比较严格,加之严格的经营问责和绩效考核,面对投资者和监管机构的评价压力,银行开展中小企业金融服务的积极性受到影响。
二、中小企业融资难现状
1、中小企业贷款覆盖率和融资规模比重较低。中小企业在资本市场上公开发行股票及债券融资的门槛较高。
2、中小企业的融资成本较高。小企业综合融资成本一般是基准利率的23倍。民间融资成本更高。据一些大的担保公司反映,目前年息一般在200%。而且中小企业的融资手续繁琐,时间长。
3、不同地区、不同行业中小企业融资很不平衡。如中西部地区比不上东部地区,制造、饮食、零售等传统企业比不上科技型企业。
4、中小企业融资难的问题比较复杂。小企业资产负债率高,资本实力弱,受经济周期和行业政策影响波动大;小企业贷款具有“短、小、频、急”等特点,传统的大企业模式很难适应小企业需求;小企业单笔融资金额小,难以从资本市场融资。
三、中小企业的自我提高和完善
中小企业业务自身也具有一些独特的优势:
1、中小企业市场资源丰富、发展潜力大;
2、地域和行业分布比较分散,可以有效降低集中性风险;
3、融资需求以短期信贷产品为主,利于银行调整资产结构,提高资金流动性;
4、银行更容易实施风险定价,可以通过合理的贷款定价取得较高回报。中小企业是市场经济中最具生机和活力的经济体,往往率先从经济危机中复苏,并会有更大的发展。
中小企业在发展过程中应该充分利用各种机会和优势,努力完善自己,熟话说得好:最不会抛弃自己的人就是自己。企业自身的能力提高了,获得的融资机会也更多、条件也更便利,当然也更能使自己变得更强,这样才是一个良性循环,也才算是真正解决了中小企业融资难的问题。
由此看出,中小企业中出现融资难的现状取决于很多方面,主要有三个因素,分别是抵质押担保规模小、财务制度不健全以及缺乏竞争力,对于融资难的问题要提高并完善企业,应该要发挥好中小企业自身的良好优势。以上是对中小企业融资真实案例中存在问题的回答,若有其他疑问请咨询。
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史微微律师
副主任 主办律师 执业5年
19850716853
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