史微微律师
史微微律师法律网
20.nj64.com
南京史微微律师电话19850716853

银行保函和信用证的区别是什么?

银行保函和信用证的区别是什么?
  
  国际贸易由于其特殊性,汇票支票用的比较少,银行保函和信用证是主要的支付工具。持有保函和信用证的卖方,都可以先发货后收款。两种凭证都是银行开具的,具备法律效力,这些是共同点,那么,银行保函和信用证的区别是什么?我们通过本文了解下有关知识。
  
  一、银行保函和信用证的区别是什么?
  
  银行保函与信用证都是银行开立的,同属于银行信用,而且都被用于国际贸易中的货款支付,但两者有很大的区别,主要表现在:
  
  1、银行付款责任不同
  
  在信用证业务中,开证行承担第一性付款责任;在银行保函业务中,见索即付保函银行承担第一性付款责任,而有条件保函银行则承担第二性付款责任。
  
  2、适用范围不同
  
  信用证业务一般只适用于货物买卖,而银行保函除适用货物买卖外,更多的用于国际工程承包、投标招标、借款贷款等业务,因而适用范围更广。
  
  3、对单据要求不同
  
  信用证项下货运单据是付款的依据,单证不符银行可拒付,银行保函项下单据不是付款的依据,一般凭索赔书或其他文件付款。
  
  4、能否融资不同
  
  信用证项下受益人可通过议付取得资金融通,而银行保函项下单据不成为索汇的依据,也不能作抵押贷款,受益人不能取得资金融通。
  
  5、与合同关系不同
  
  信用证与合同是两个完全独立的契约;而出具有条件的保函的银行,当受益人以对方不履约,提交书面陈述或证明,要求银行履行赔偿诺言时,银行一般须证实不履约的情况,如果双方意见不一,保证银行就会被牵连到交易双方的合同纠纷中去。有的国家,如美国、日本等,法律禁止银行介入商事纠纷,故不允许银行开立银行保函。
  
  二、银行保函的特点是什么?
  
  银行保函是指银行应委托人的申请而开立的有担保性质的书面承诺文件,一旦委托人未按其与受益人签订的合同的约定偿还债务或履行约定义务时,由银行履行担保责任。它有以下两个特点:
  
  1、保函依据商务合同开出,但又不依附于商务合同,具有独立法律效力。当受益人在保函项下合理索赔时,担保行就必须承担付款责任,而不论委托人是否同意付款,也不管合同履行的实际事实。即保函是独立的承诺并且基本上是单证化的交易业务。
  
  2、银行信用作为保证,易于为合同双方接受。
  
  综上所述,保函和信用证广泛应用于国际贸易中,银行保函和信用证的区别主要体现在两者对银行付款责任、适用范围、与合同关系等方面都是不同的。信用证比保函应用的更灵活些,持有方可以用来融资,并且从范围上看,信用证可以使用的领域更广,几乎涵盖整个国际贸易。
  
  遇到相关问题,欢迎联系史微微律师,手机:19850716853

@史微微律师简介:男,法学学士,部门主任,中华全国律师协会会员。具有坚实的法律基础、清晰的逻辑思维和多元复合的知识结构以及多年法律实务经验,熟练掌握国家各项政...More>>

·夫妻中一方坐牢还用支付抚养费吗?
      广大网友朋友在生活中可能会发现这样的情况:夫妻中因一方坐牢而离婚的案件。在这类案件中,抚养费的支付问题可能一直都困扰着您。那么,夫妻中一方坐......


·网络诈骗案怎样报警,会受到怎样的处罚?
      网络诈骗案怎样报警,会受到怎样的处罚?信息网络行业的发展给人们的生活带来了极大的便利,但与此同时,网络诈骗案件也频频发生,在遇到这样的情况时......


·根据相关法律的规定离婚房屋分割怎么写?
      房子对于我们任何一个家庭来说是一种温暖的归属,在我们的现实生活中,离婚大多数都需要对房产进行分割,有的人会关于离婚房产分割达成一个协议书,那......


·职务侵占罪中的职务是什么意思
      在企业公司的运营过程中,需要相应的管理制度进行相关监督和制约。若是公司违反相关规定进行职务侵占的,相关部门会进行参与调查。那么,职务侵占罪中......


·法院不判定离婚的条件有几种
      法院不判定离婚的条件有几种1、夫妻感情尚未破裂,判决驳回诉讼请求的情形:(1)第一次起诉离婚,被告表示不同意离婚,没有原则性矛盾,夫妻感情尚未完......


·上海企业动迁补偿具体包括哪些项目?
      上海企业动迁补偿具体包括哪些项目?在动迁过程中,政府既要拆除房屋建筑,还要重新安置原土地上的居民或者企业。在企业动迁的过程中,还需要考虑厂房......


·在我国监护人去哪里办证明?
      在我国监护人去哪里办证明?1、若被监护人未满十八周岁的:未成年人监护人证明应该到该未成年人户籍所在地,公安机关户籍管理部门开。需要带法定......


·法院依职权移送管辖裁定撤销是合法的吗?
      一、法院依职权移送管辖裁定撤销是合法的吗?法院依职权移送管辖裁定撤销是合法的,根据《民事诉讼法》第36条规定,人民法院发现受理的案件不属于本......


·不按时交房怎么办
      在购买期房的时候,最担心出现开发商不按时交房的情况,这样就会打乱自己的计划,有可能造成一些损失。但就购房者来讲,若真的出现了这样的情况,那么......


·继承赠与公证书收费标准是怎样的
      继承赠与公证书收费标准是怎样的受益额20万元以下的部分,按不超过1.2%收取;超过20万元不满50万元的部分,按不超过1%收取;超过50万元不满500万元的部......


·诉讼时效中断怎么上诉?
      诉讼时效中断怎么上诉?诉讼时效中断期间是不能向法院起诉的,诉讼时效中断的情形包括提起诉讼或仲裁、权利人主张权利、义务人同意履行义务、提起诉讼或......


首 页 | 法律咨询 | 联系我们
Copyright © 2000-2023 史微微律师 All rights reserved.
律师热线:19850716853
19850716853
点击这里给史微微律师发消息


在线法律咨询