史微微律师
史微微律师法律网
20.nj64.com
南京史微微律师电话19850716853

其他质押贷款的种类有哪些?

其他质押贷款的种类有哪些?
  
  贷款在现代社会越来越常见,主要有两方面的原因:一方面我国资金规模不断扩大,投资理财寻求增值保值的资金增加,另一方面居民消费观念改变,超前消费行为增多,并且创业和企业融资仍是贷款的主力军。在所有贷款中,质押贷款最为常见,下面我们就为您介绍其他质押贷款的含义和种类。
  
  一、什么叫作质押贷款?
  
  (一)质押贷款是指贷款人按《民法典》规定的质押方式以借款人或第三人的动产或权利为质押物发放的贷款。可作为质押的质物包括:国库券(国家有特殊规定的除外),国家重点建设债券、金融债券、AAA级企业债券、储蓄存单等有价证券。出质人应将权利凭证交与贷款人。《质押合同》自权利凭证交付之日起生效。以个人储蓄存单出质的,应提供开户行的鉴定证明及停止支付证明。
  
  (二)质押贷款程序如下:
  
  1、签定认购书:客户与已和银行签约的房地产开发公司签定认购书,并向房地产开发公司交纳首期购房款;
  
  2、办理申请:客户到银行委托的律师事务所办理按揭申请手续,包括交验个人资料、交纳各项费用、填写法律文件;
  
  3、货款审查:律师事务所对客户申请进行初审,之后由银行进行审批;若审查不合格,退回客户资料和所收取的费用;
  
  4、其他法律手续:律师事务所代办保险、公证及抵押物的抵押登记、备案;
  
  5、贷款的发放:银行将贷款款项划至发展商帐户,并通知客户开始供楼。
  
  二、质押贷款的种类有哪些?
  
  (一)存货(现货)质押贷款
  
  存货(现货)质押贷款是指借款人以存货作为质物向信贷人借款,为实现对质物的转移占有,信贷人委托物流企业或资产管理公司等成为第三方企业,代为监管和存储作为质物的存货。
  
  (二)购货质押贷款
  
  买家购货资金不够,向金融机构申请以购买的商品抵押给金融机构获取贷款,监管仓作为第三方承担货物监管职责。在卖家货物入仓,金融机构会贷款给买家支付卖家部分货款,提货、换货也和存货(现货)质押相同。
  
  (三)存单质押贷款
  
  存单质押贷款是指借款人以贷款银行签发的未到期的个人本外币定期储蓄存单(也有银行办理与本行签订有保证承诺协议的其他金融机构开具的存单的抵押贷款)作为质押,从贷款银行取得一定金额贷款,并按期归还贷款本息的一种信用业务。
  
  (四)知识产权质押贷款
  
  知识产权质押贷款是指以合法拥有的专利权、商标权、著作权中的财产权经评估后向银行申请融资。由于专利权等知识产权实施与变现的特殊性,目前只有极少数银行对部分中小企业提供此项融资便利,而且一般需由企业法定代表人加保。
  
  (五)保单质押贷款
  
  保单质押贷款是投保人把所持有的保单直接抵押给保险公司,按照保单现金价值的一定比例获得资金的一种融资方式。若借款人到期不能履行债务,当贷款本息积累到退保现金价值时,保险公司有权终止保险合同效力。寿险展业过程中,在险种条款里加入保单质押贷款,已经成为一种时尚。
  
  (六)国债质押贷款
  
  国债质押贷款是指借款人以未到期的国债作为质押,从贷款银行取得人民币贷款,到期一次性归还贷款本息的一种贷款业务。需注意的是,这里的国债一般指凭证式国债(一般贷款银行只接受本银行承销的1999年以后发行的凭证式国债,也有银行对国债的时间要求比较宽松),不过也有银行(如交通银行)办理记账式国债的质押贷款。
  
  (七)股票质押贷款
  
  股票质押贷款,是指证券公司以自营的股票、证券投资基金券和上市公司可转换债券作质押,从商业银行获得资金的一种贷款方式。股票质押率由贷款人依据被质押的股票质量及借款人的财务和资信状况与借款人商定,但股票质押率最高不能超过60%。质押率上限的调整由中国人民银行和中国银行业监督管理委员会决定。
  
  (八)理财受益权质押贷款
  
  银行发行了大量的人民币和外币理财产品,为增强理财产品的流动性,适应理财客户临时用款需求,银行推出了新的质押贷款品种——理财产品受益权质押贷款。理财产品受益权质押贷款是指借款人以银行销售的本外币理财产品受益权设置质押办理的人民币质押贷款。
  
  理财产品受益权质押贷款的起点金额为人民币1000元。以人民币理财产品受益权质押的,贷款金额一般不超过理财产品本金的90%;以外币理财产品受益权质押的,贷款金额一般不超过理财产品本金的80%.贷款期限一般不超过1年,且不超过质押的本外币理财产品的期满日。以多份理财产品受益权为质押的,以距离到期时间最近者确定贷款期满时间。若理财产品提前到期的,贷款期限相应提前。其利率可在银行同期限贷款基准利率上下浮动,贷款利随本清。
  
  通读上文可知,其他质押贷款的内涵在于以自身拥有的具有价值的东西作为质物进行抵押,资金方以抵押质物作为借款方不能履行还款义务时的回本保障。质押贷款的种类划分主要是依据质物的不同而定的,常见的质物有存货、知识产权、国债券等。
  
  遇到相关问题,欢迎联系史微微律师,手机:19850716853

@史微微律师简介:男,法学学士,部门主任,中华全国律师协会会员。具有坚实的法律基础、清晰的逻辑思维和多元复合的知识结构以及多年法律实务经验,熟练掌握国家各项政...More>>

·防止高空坠物管理措施有什么
      一、防止高空坠物管理措施有什么1、在日常巡检中,要随时对公共场地和公共设施设备、窗户及玻璃、户外广告牌和空调主机等户外附着物进行排查,发现......


·减刑缓刑假释对比是什么?
      一、减刑缓刑假释对比是什么?(一)、缓刑1.概念:缓刑,也称为暂缓执行刑罚、暂缓量刑、缓量刑。是刑法上的一种刑罚制度。法院在刑事审判中,根据被......


·骨折工伤鉴定标准到底是怎样的?
      在建设工程中,尽管做好了很多的防护措施,但是事故却依旧会偶尔发生。在工作时段内因为工作问题造成的伤害是工伤,对于不同等级,不同情况的工伤,公......


·公务员放高利贷违法吗
      公务员放高利贷违法吗会受到什么处罚公务员事业单位编制的国家公仆,虽是铁饭碗,但公务员的工资普遍还是比较低的,于是把大把的精力放在放高利贷、做......


·债务人诈骗债权人起诉担保人可以吗
      债务人诈骗债权人起诉担保人可以吗?一、债务人诈骗债权人起诉担保人可以吗?根据我国担保法第5条,担保合同是主合同的从合同,主合同无效,担保合同......


·赠与书与赠与合同的区别有哪些
      赠与书与赠与合同的区别有哪些?一、赠与书赠与书是赠与人单方面的书面意思表示,如果受赠人拒绝接受,其赠与行为不发生法律效力。二、赠与合同赠与......


·公司股东之间股权转让协议书的格式怎么写?
      公司股东之间股权转让协议书的格式怎么写?一、公司股东之间股权转让协议书书写格式1、转让方(甲方):(1)身份证号码:(2)住所:2、受让方(丙......


·购房合同毁约赔偿标准是多少
      购房合同毁约赔偿标准是多少?购房合同毁约赔偿标准并没有明确规定,一般来说合同违约金上限是不超过实际损失的30%。《民法典》第五百八十五条第1款规定......


·夫妻在离婚后小孩抚养费怎么给
      在我国,小孩一般是指未满18周岁的人,此时由于他们并不具有独立生活的能力,也没有经济收入,因此很需要父母的抚养。而要是父母在其成长的过程中离婚......


·夫妻子女父母继承顺序是什么?
      夫妻子女父母继承顺序是什么?夫妻子女父母继承顺序是一样的,都属于第一顺序继承人,根据《民法典》(2021年1月1日起施行)第一千一百二十七条遗产按照......


·离婚个人名下财产如何清算?
      离婚个人名下财产如何清算?如果是个人财产的话对方无权分割,《民法典》第一千零六十三条规定了法定的夫妻个人财产。第一千零六十五条增加规定了夫妻双......


首 页 | 法律咨询 | 联系我们
Copyright © 2000-2023 史微微律师 All rights reserved.
律师热线:19850716853
19850716853
点击这里给史微微律师发消息


在线法律咨询