信用证打包贷款的法律风险
在正常情况下,银行的这类贷 款回收可以有一定的保障。只要作为出口商的借款人能正常生产出口产品,能按期付运,仔 细制作出口单据,就能回收外汇用以归还贷款。但是,国外许多银行都认为打包贷款业务具 有很大的风险。这也是由打包贷款业务的特点所决定的。打包贷款是信用证交易和流动资金 贷款两者的结合。由于是出口货物付运前融资,对银行而言,没有货物,没有担保,信用证 只是还款来源的保证,而不是抵押。在一般商业信用证条款上,发放打包贷款的银行并不是 受益人,拿信用证作抵押在法律上对信用证权利义务关系不产生影响,而反过来,信用证交 易正常与否却直接影响到打包贷款能否顺利回收。因此,在某种程度上,打包贷款面临信用 证交易和一般流动资金贷款的双重风险。
不能因为有信用证作抵押而放松贷款审查。贷前对出口商的资产负债、经营管理、财 务状况、资信情况等进行深入细致的调查,对符合流动资金贷款条件的才能办理信用证抵押 贷款,尤其是要注意企业历年的创汇业绩。贷时审查信用证条款及开证行的资信,包括客户 交来的信用证是不是正本信用证,信用证的真实性,贷款申请人与信用证受益人是否一致, 开证申请人与外贸合同规定的进口商是否一致,信用证是否限制议付,单据要求有无软条款 ,偿付指示是否明确合理,等等。遇到相关问题,欢迎联系史微微律师,手机:19850716853
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