无抵押无担保小额贷怎么办理?
为了解决在创业初期遇到的融资困难问题,不少小贷公司都推出了无抵押无担保小额贷的业务。那么,我们在办理小额贷款的时候要注意些什么呢?今天,您就跟着我们一起来详细了解一下吧。
一、小额贷款
(一)概念
小额贷款是以个人或企业为核心的综合消费贷款,贷款的金额一般为1000元以上,20万元以下。办理过程一般需要做担保。小额贷款是微小贷款在技术和实际应用上的延伸。 小额贷款在中国:主要是服务于三农、中小企业。小额贷款公司的设立,合理的将一些民间资金集中了起来,规范了民间借贷市场,同时也有效地解决了三农、中小企业融资难的问题。
(二)特点
1、程序简单、放贷过程快、手续简便;
2、还款方式灵活;
3、贷款范围较广;
4、营销模式灵活;
5、小额贷款公司贷款质量高;
6、小额贷款社会风险小。
(三)种类
1、按照贷款期限划分
中长期贷款
中期贷款
短期贷款
透支
2、按币种划分
本币贷款
外币贷款
3、按贷款主体性质划分
经济组织贷款
企业单位贷款
事业单位贷款
个人贷款
4、按照贷款用途划分
企业(经济组织)类
固定资产投资贷款
项目融资贷款
一般固定资产贷款
流动资金贷款
铺底流动资金贷款
临时流动资金周转贷款
票据贴现
二、小额贷款的办理
1、 由借款者向开办小额贷款的银行网点提出申请。在申请时,借款者要携带身份证、住址证明、稳定的收入来源证明等相关资料,如果是商户还需要携带营业执照;
2、 银行收到贷款者的申请后,对贷款者进行审核;
3、 通过银行的审核、审批通过后,与银行签订贷款合同;
4、 银行放款,贷款者成功拿到贷款。
以上4步是银行小额贷款的一般流程,不同银行的小额贷款规定可能会略有不同,所需要提交的资料可能也不尽相同,有些银行为了规避贷款风险都会要求贷款者满足一定的条件,如年龄条件、收入水平、以及还贷能力等等
三、小额贷款的利息计算
(一)人民币业务的利率换算公式为(注:存贷通用):
1、日利率(0/000)=年利率(%)÷360=月利率(‰)÷30
2、月利率(‰)=年利率(%)÷12
(二)银行可采用积数计息法和逐笔计息法计算利息:
1、积数计息法按实际天数每日累计账户余额,以累计积数乘以日利率计算利息。计息公式为:
利息=累计计息积数×日利率,其中累计计息积数=每日余额合计数。
2、逐笔计息法按预先确定的计息公式利息=本金×利率×贷款期限逐笔计算利息,具体有三:
计息期为整年(月)的,计息公式为:
①利息=本金×年(月)数×年(月)利率
计息期有整年(月)又有零头天数的,计息公式为:
②利息=本金×年(月)数×年(月)利率+本金×零头天数×日利率
同时,银行可选择将计息期全部化为实际天数计算利息,即每年为天(闰年366天),每月为当月公历实际天数,计息公式为:
③利息=本金×实际天数×日利率
这三个计算公式实质相同,但由于利率换算中一年只作360天,但实际按日利率计算时,一年将作天计算,得出的结果会稍有偏差。具体采用那一个公式计算,央行赋予了金融机构自主选择的权利。因此,当事人和金融机构可以就此在合同中约定。
(三)复利
复利即对利息按一定的利率加收利息。按照央行的规定,借款方未按照合同约定的时间偿还利息的,就要加收复利。
(四)罚息
贷款人未按规定期限归还银行贷款,银行按与当事人签订的合同对失约人的处罚利息叫银行罚息。
(五)贷款逾期违约金
性质与罚息相同,对合同违约方的惩罚措施。
(六)计息方法的制定与备案
全国性商业银行法人制定的计、结息规则和存贷款业务的计息方法,报中国人民银行总行备案并告知客户;区域性商业银行和城市信用社法人报人民银行分行、省会(首府)城市中心支行备案并告知客户;农村信用社县联社法人可根据所在县农村信用社的实际情况制定计、结息规则和存贷款业务的计息方法,报人民银行分行、省会(首府)城市中心支行备案,并由农村信用社法人告知客户。
通过阅读以上关于无抵押无担保小额贷款的资料,您应该对小额贷款已经有了一定的了解。总的来说,无抵押无担保小额贷其实就是普通的信用贷款,根据您的征信情况来决定贷款的额度。我们提醒,您在办理小额贷款时,一定要选择正当的银行或者小贷公司,切勿贪图便宜选择资信不好的公司,以免上当受骗。另外,您在签订合同时,还要特别关注合同关于还款时间、利息的规定,以免给您后期还款造成不必要的麻烦。遇到相关问题,欢迎联系史微微律师,手机:19850716853
@史微微律师简介:男,法学学士,部门主任,中华全国律师协会会员。具有坚实的法律基础、清晰的逻辑思维和多元复合的知识结构以及多年法律实务经验,熟练掌握国家各项政...More>>
·二手房买卖应注意的事项
二手房买卖应注意的事项1、房屋手续是否齐全在二手房交易前要确认房屋的手续是否齐全,房主是否拥有房产证。房产证是证明房主对房屋享有所有权的惟......
·二手毛坯房和新房的定义
二手毛坯房和新房的定义所谓毛坯房就是“初装修房”,二手毛坯房,顾名思义,就是经过二次转手买到的“初装修房”。说白了,毛坯房就是根本没装修的房......
·唐山市房屋拆迁补偿标准是怎样的?
唐山市房屋拆迁补偿标准是怎样的?第一章 总则第一条为加强城市房屋拆迁管理,维护拆迁当事人的合法权益,保障城市建设项目顺利进行,根据国务院......
·监外执行不能离开县还是市?
监外执行不能离开县还是市?监外执行既不能离开县,也不能离开市。依据我国相关法律规定。对于暂予监外执行的罪犯主要是实施社区矫正,社监外执行既不能......
·公司辞退员工补偿2倍的情形包括哪些
公司辞退员工补偿2倍的情形包括哪些用人单位与你解除劳动关系,无任何理由,也未支付任何经济补偿的,你不存在《劳动合同法》39条规定的过错情形,可认......
·非婚生子女养子女可以参与遗产分配吗?
非婚生子女养子女可以参与遗产分配吗私生子就是非婚生子女,所谓非婚生子女,从广义上讲,是指父母非婚姻关系所养育的子女,包括婚前、婚外性行为所生......
·个人诈骗罪量刑标准是怎样的
个人诈骗罪量刑标准是怎样的1.犯本罪的,处三年以下有期徒刑、拘役或者管制,并处或者单处罚金;2.数额巨大或者有其他严重情节的,处三年以上十年以下有......
·骨折期100天误工费吗伤残十级
是的。误工费的天数要根据医院开具的疾病证明书而定,一般疾病证明书上都会写明建议休息的天数,这个天数就是误工的天数。认定工伤后,如果有骨折情况......
·侵权责任过错承担如何认定的?
侵权责任过错承担如何认定的?一、侵权责任过错承担如何认定的?《民法典》(于2021年1月1日实施)第一千一百六十四条 本编调整因侵害民事权益......
·实施强制措施一定要先立案吗
实施强制措施一定要先立案吗一、实施强制措施一定要先立案吗依据我国相关法律的规定,刑事强制措施并不一定要在立案后使用的,对于现行犯,可以在......
·受贿罪
一、概念及其构成受贿罪,是指国家工作人员,利用职务上的便利,索取他人财物,或者非法收受他人财物并为他人谋取利益的行为。(一)客体要件本罪......